Pierre S. Goulet, CFP, CGF, FICVM
Gestionnaire spécialisé – Planification financière et assurances

Comme tous les Canadiens, les membres actifs et libérés des Forces canadiennes doivent mettre de l’argent de côté afin d’atteindre leurs objectifs financiers, qu’il s’agisse d’acheter une maison, de payer les études de leurs enfants, d’investir pour la retraite, de commencer une petite entreprise ou de prendre des vacances de rêve.

Désormais, avec le lancement du nouveau compte d’épargne libre d’impôt (CELI) du gouvernement fédéral, les Canadiens âgés de 18 ans et plus, qui ont déjà soumis une déclaration de revenus, peuvent contribuer chaque année jusqu’à 5 000 $ à un compte d’épargne qui s’accumule libre d’impôt.

Autres avantages et caractéristiques du CELI

1. Vous pouvez retirer de l’argent de votre compte en tout temps et à n’importe quelle fin sans devoir payer d’impôt.
2. Ni le revenu gagné dans un CELI, ni les retraits d’un tel compte n’affecteront vos droits à des prestations ou crédits comme la prestation fiscale canadienne pour enfants, l’assurance emploi ou la TPS.
3. Les droits de cotisation inutilisés pourront être reportés aux années suivantes.
4. Les montants retirés du compte peuvent y être déposés à nouveau les années suivantes.
5. C’est un outil d’épargne idéal pour ceux qui ont atteint, ou presque, leur seuil de cotisation à un REER.
6. Vous pouvez cotiser au CELI de votre conjoint.

Calculatrice du Gouvernement du Canada cliquer ici

Quelles sont les différences entre un CELI et un REER?

Le REER vise principalement à mettre de côté pour votre retraite. Le CELI, c’est un peu comme un REER, mais pour vos besoins tout au long de votre vie. Les deux régimes offrent des avantages fiscaux, mais présentent d’importantes différences.

1. Vos cotisations à un REER sont déductibles de votre revenu aux fins de l’impôt, ce qui réduit le montant d’impôt que vous devez payer à la fin de l’année, reportant ce paiement à plus tard. Par contre, vos cotisations à un CELI ne sont pas déductibles de votre revenu, mais vous n’aurez pas à payer d’impôt sur les revenus de placement ni sur les gains en capital.
2. Vos retraits d’un REER s’ajoutent à votre revenu, à moins d’utiliser ces fonds dans le cadre du Régime d’accession à la propriété ou du Régime d’encouragement à l’éducation permanente. Les retraits d’un CELI ne modifient pas votre revenu imposable ni vos droits de cotisation.

Dès janvier 2009, la polyvalence du CELI vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Communiquez avec votre conseiller financier dès aujourd’hui!

Pas encore client des SF RARM ? Nos services vous sont offerts au coût de 5 $ par mois pour tous les grades, des recrues aux caporaux-chefs inclusivement, et pour les cadets, les sous-lieutenants et les lieutenants. Pour tous les autres grades, ainsi que les membres des FC à la retraite, nos services sont fournis au coût de 10 $ par mois.

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