Les cinq étapes de base de l'indépendance financière - les revues de fin d'exercice et la voie de l'avenir

 

L'année civile tire à sa fin et il est important de passer en revue les moyens financiers que vous avez pris jusqu'à maintenant et de contempler un plan pour l'année à venir. À cet effet, les cinq étapes de base de la planification financière consistent en la meilleure stratégie. Vous pouvez suivre les étapes par vous-même ou demander à un planificateur financier de vous aider.

Étape 1 : Recueillez tous vos renseignements financiers, notamment vos actifs, passifs, budget mensuel et protection d'assurance, pour avoir une vue d'ensemble de votre situation financière. Une autre partie importante de cette étape est de dresser une liste de vos objectifs financiers et de mettre ceux-ci en ordre de priorité. Sans des objectifs précis, vous ne saurez pas quelle voie suivre pour atteindre vos buts.

Étape 2 : Effectuez une analyse de vos objectifs et de votre situation financière de sorte à cerner les problèmes et de nouvelles perspectives. De cette façon, vous saurez quels aspects de votre situation financière aborder en premier. Par exemple, vous pourriez décider de rembourser des dettes ou de calculer combien vous aimeriez cotiser à votre REER ou contribuer aux études de vos enfants.

Étape 3 : Adoptez une ligne de conduite claire. Vous pouvez le faire vous-même ou avec votre planificateur financier. Vous devrez vous poser les questions suivantes : Que ferez-vous? Quand le ferez-vous? Combien d'argent attribuerez-vous à vos stratégies précises? Dans le cadre de cette étape, il importe de consacrer du temps à déterminer votre degré de tolérance au risque si vous prévoyez investir de l'argent. Ainsi, vous aurez l'esprit tranquille quant à votre stratégie d'investissement et vous saurez où placer votre argent.

Étape 4 : Passez à l'acte. Assurez-vous d'avoir pris toutes les mesures et mis en place tous les mécanismes nécessaires pour atteindre vos buts. Votre institution financière ou votre planificateur financier peut vous aider à mettre la dernière main à votre stratégie financière et à mettre celle-ci en œuvre.

Étape 5 : Examinez régulièrement votre plan pour tenir compte des changements dans votre situation financière et pour veiller à ce que vous soyez toujours sur la bonne voie pour atteindre vos buts. Vous pouvez passer votre plan en revue aussi souvent que vous voulez, mais vous devriez le faire au moins une fois par année. Ainsi, d'ici un an, vous n'aurez qu'à revoir votre plan et à être fier de ce que vous avez accompli.

Cet article est offert à titre informatif seulement et l'opinion présentée est celle de l'auteur.

Phil Marcus, agent technique supérieur et gestionnaire de succursale
Services financiers du RARM, Ottawa