Tout simplement, « non ». Être affecté à une opération de déploiement vous donne l'occasion de veiller à ce que votre couverture soit suffisante pour répondre aux besoins financiers de vos êtres chers dans l'éventualité de votre décès. Vous allez sûrement affronter plus de risques, mais cela ne signifie pas que vous devez augmenter votre couverture d'assurance vie. Que vous soyez en déploiement ou au volant de votre véhicule en direction du bureau, votre besoin d'assurance vie demeure le même.

Vos proches bénéficient-ils d'une protection financière suffisante? Avez-vous d'importantes obligations financières? À moins d'être financièrement indépendant, vous avez besoin d'assurance vie. C'est encore la seule façon de procurer une protection adéquate aux membres de votre famille de sorte qu'ils puissent continuer à vivre raisonnablement et atteindre leurs buts.

Si vous êtes célibataire et n'avez personne à votre charge ni aucune obligation financière (c.-à-d. prêt-auto, hypothèque, etc.), il se peut que vous n'ayez besoin que d'un petit montant d'assurance vie. En vertu de la Loi sur la pension de retraite des Forces canadiennes (LPRFC) , la Prestation supplémentaire de décès (PSD) permet de verser automatiquement une prestation de décès forfaitaire aux bénéficiaires désignés qui est équivalente à deux fois la solde annuelle des membres des FC de la Force régulière et des membres admissibles de la Force de réserve en service de classe C. Puisque les risques d'accident sont plus élevés en déploiement, vous auriez peut-être intérêt à envisager de prendre un montant minimum d'assurance vie.

Si vous êtes marié et avez des enfants à votre charge, vous vous demandez peut-être si votre famille jouit d'une protection financière suffisante. Que vous soyez célibataire ou marié, vous devez tenir compte de ce qui suit :

• Toute obligation financière telle des dettes personnelles et une hypothèque;
• Besoins de remplacement de revenus pour le conjoint survivant et les enfants à votre charge (ainsi qu'un fonds d'urgence, des frais supplémentaires de garde d'enfants, soins médicaux spéciaux, fonds d'étude, etc.);
• Dépenses supplémentaires découlant de votre décès, le cas échéant (frais d'obsèques, médicaux, d'homologation/succession, etc.)

La meilleure façon de déterminer les besoins financiers de votre famille est de consulter un représentant en assurance vie agréé, qui en fera l'analyse selon les besoins d'assurance vie de votre famille. C'est uniquement lorsque vous et votre représentant en assurance aurez effectué l'analyse des besoins que vous serez réellement en mesure de déterminer la couverture d'assurance vie nécessaire à vous et à votre famille.

 

Fiona Haynes, B.Sc., CD, CFP
Représentante en assurance, Services financiers du RARM, Halifax

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