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Est-ce toujours la bonne protection d'assurance vie
pour mes besoins?

 

Lorsque surviennent des changements importants dans votre vie, vous devez réévaluer votre assurance vie et déterminer si elle comble toujours vos besoins. Des événements tels que vivre avec un conjoint, avoir un enfant, divorcer ou le départ des enfants peuvent avoir des conséquences sur le type et le montant d'assurance vie qui vous convient.

Au gré des changements de style de vie, vous devriez vous faire un devoir de demander à un représentant en assurance autorisé d'évaluer votre protection. Ce dernier analysera vos besoins dans le but de déterminer la protection qui vous est nécessaire. Vous devriez aussi réévaluer le type de protection que vous avez présentement et déterminer celle qui conviendrait le mieux en fonction de votre situation personnelle et financière.

Couverture après la libération.En effet, vous devriez envisager réviser vos besoins en matière de remplacement de revenu de votre famille. Si vous mouriez demain et laissiez des personnes qui vous sont chères - un conjoint, un enfant, un petit-enfant - qui dépendent de vous financièrement, examinez la possibilité de prolonger ou de renouveler l'assurance temporaire que vous avez déjà. Si vous vous retirez, les régimes d'assurance vie des employeurs ou les régimes collectifs vous offrent généralement 60 jours, à partir de la date de libération ou de retraite, pour prolonger l'assurance sans que vous n'ayez à présenter des preuves d'assurabilité (répondre à un questionnaire médical). Ne manquez pas cette opportunité.

L'assurance vie consiste également en un moyen traditionnel de créer une succession; elle peut servir à payer des impôts ou à rembourser d'autres dettes. Cette pratique est particulièrement efficace, car les prestations d'assurance vie ne sont pas assujetties aux impôts. Un conseiller professionnel en planification financière attitré, soit un planificateur financier certifié (CFP), peut vous aider à élaborer un plan successoral et à déterminer le type et le montant d'assurance vie dont votre succession a besoin.

Il est essentiel d'être assuré adéquatement à tout âge. Prenez le temps de réévaluer vos besoins en matière d'assurance vie régulièrement, ou à chaque fois que votre situation change pour vous assurez que votre protection est adéquate et que la désignation du bénéficiaire est à jour.

 

Renée Trépanier, CFP
Gestionnaire de l'éducation et des communications
Services financiers du RARM, Ottawa

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Mis à jour le : 28 octobre 2009