Est-ce toujours la bonne
protection d'assurance vie
pour mes besoins?
Lorsque
surviennent des changements importants dans votre vie, vous devez
réévaluer votre assurance vie et déterminer
si elle comble toujours vos besoins. Des événements
tels que vivre avec un conjoint, avoir un enfant, divorcer ou
le départ des enfants peuvent avoir des conséquences
sur le type et le montant d'assurance vie qui vous convient.
Au gré des changements de style de vie, vous devriez vous
faire un devoir de demander à un représentant en
assurance autorisé d'évaluer votre protection. Ce
dernier analysera vos besoins dans le but de déterminer
la protection qui vous est nécessaire. Vous devriez aussi
réévaluer le type de protection que vous avez présentement
et déterminer celle qui conviendrait le mieux en fonction
de votre situation personnelle et financière.
En
effet, vous devriez envisager réviser vos besoins en matière
de remplacement de revenu de votre famille. Si vous mouriez demain
et laissiez des personnes qui vous sont chères - un conjoint,
un enfant, un petit-enfant - qui dépendent de vous financièrement,
examinez la possibilité de prolonger ou de renouveler l'assurance
temporaire que vous avez déjà. Si vous vous retirez,
les régimes d'assurance vie des employeurs ou les régimes
collectifs vous offrent généralement 60 jours, à
partir de la date de libération ou de retraite, pour prolonger
l'assurance sans que vous n'ayez à présenter des
preuves d'assurabilité (répondre à un questionnaire
médical). Ne manquez pas cette opportunité.
L'assurance vie consiste également en un moyen traditionnel
de créer une succession; elle peut servir à payer
des impôts ou à rembourser d'autres dettes. Cette
pratique est particulièrement efficace, car les prestations
d'assurance vie ne sont pas assujetties aux impôts. Un conseiller
professionnel en planification financière attitré,
soit un planificateur financier certifié (CFP), peut vous
aider à élaborer un plan successoral et à
déterminer le type et le montant d'assurance vie dont votre
succession a besoin.
Il est essentiel d'être assuré adéquatement
à tout âge. Prenez le temps de réévaluer
vos besoins en matière d'assurance vie régulièrement,
ou à chaque fois que votre situation change pour vous assurez
que votre protection est adéquate et que la désignation
du bénéficiaire est à jour.
Renée Trépanier, CFP
Gestionnaire de l'éducation et des communications
Services financiers du RARM, Ottawa
